Auftragsfinanzierung mit und ohne Bank
Die Vorfinanzierung des Materials im Handwerk, Anlagen- und Maschinenbau, sowie verzögerte Zahlungen auf Kundenseite binden in zahlreichen Unternehmen hohe Liquidität. Dies bremst mögliches Unternehmenswachstum und kann dazu führen, dass lukrative Aufträge nicht angenommen werden können.
Die Auftragsfinanzierung über Finetrading ist die Vorfinanzierung von Komponenten oder Material über einen Zwischenhändler. Hier kann dem Besteller ein Zahlungsziel von bis zu 120 Tagen eingeräumt werden.
Der Materialkredit kann als Kontokorrentrahmen oder als Darlehen mit einer Laufzeit von bis zu 60 Monaten vereinbart werden.
Je nach betrieblichen Anforderungen stellt haben beide Finanzierungmöglichkeiten ihre Vorteile und Stärken.
Merkmale Finetrading vs. Materialkredit
| Finanzierungsmerkmale | Materialkredit | Finetrading |
| Zinsgarantie für bis zu 5 Jahren | Ja | Nein |
| Kostenplanbarkeit bis zu 5 Jahren | Ja | Nein |
| Weitere Kosten außer Zins & Tilgung ** | Nein | Ja |
| Prüf- oder Startgebühr ** | Nein | Ja |
| Finanzierung beschränkt auf Rückversicherungslimit | Nein | Ja |
| Einkäufe mit Vorkasse oder aus Übersee finanzierbar ** | Ja | bedingt |
| Darlehenszins / Kosten Finetrading p.a. | 2,95 - 7,95 % | 8,5 - 28 % |
| Dingliche Sicherheit (z.B. Abtretung Warenlager) ** | Nein | Ja |
| persönliche Bürgschaft erforderlich | Ja | Ja |
| Kürzung des WKV-Limits führt zu Kürzung oder Streichung der kompletten Finanzierungslinie | Nein | Ja |
| Finanzierung für Folgeeinkäufe garantiert | Ja | bedingt |
** abhängig vom jeweils ausgewählten Finetrader / Einkaufsfinanzierer.
Ablauf der Material- und Auftragsvorfinanzierung
Der Handwerker ordert den Materialeinkauf über den Auftragsfinanzierer zu vorab mit dem Lieferanten verhandelten Konditionen. Dazu zählen auch Skontovereinbarungen.
- Die Lieferung erfolgt direkt an das bestellenden Handwerksunternehmen.
- Nach Rechnungsfreigabe des Abnehmers erfolgt die sofortige Zahlung vom Finanzierer, der formal als Zwischenhändler auftritt.
- Der Unternehmer (Besteller) verhandelt mit dem Vorfinanzierer ein verlängertes Zahlungsziel von 30 bis zu 180 Tagen.
- Auch Bestellungen gegen Vorkasse sind bei einigen Anbietern finanzierbar.
Tipp: Achten Sie bei der Auftragsfinanzierung darauf, dass realisierbare Skontoerträge möglichst nicht vom Vorfinanzierer vereinnahmt werden.
Unternehmerkredit - Betriebsmittel für KMU
Zur Vorfinanzierung von Material- und Wareneinkauf bieten wir alternativ auch den Unternehmerkredit ohne Eigenkapital für KMU ab 50 T€ Finanzierungsbedarf an. Dieser kann als Kontokorrent oder Darlehen zur Auftragsvorfinanzierung genutzt werden.
Bis zu einem Finanzierungsbetrag von 500 T€ müssen keine dinglichen Sicherheiten gestellt werden. Auch die Finanzierung des Warenlagers ist ab 100T€ Lagerbestand hierüber möglich.
Wichtigste Voraussetzungen / Vergabekriterien:
- mindestens 3 Jahre operativ tätig
- gute Ertragslage und Bonitätsauskunft (Crefo max.285)
- Kapitaldienstfähigkeit ist gewährleistet
- Keine bonitätstechnischen Negativmerkmale
Kostenvergleich Darlehen - Finetrading (5 Jahres Betrachtung)
Auch wenn der Unternehmerkredit grundsätzlich preiswerter als die Einkaufsfinanzierung oder Finetrading ist, können diese, je nach Sachverhalt, die betriebswirtschaftlich sinnvollere Lösung darstellen. Sie erhalten von uns Angebote zu beiden Varianten, unverbindlich und kostenfrei.
| www.factoring-preisvergleich.de | Materialkredit | Finetrading / EF |
| Darlehensbetrag / Finanzierungslinie | 100.000 EUR | 100.000 EUR |
| Zins p.a. (Bank 5 Jahre fest) / EF variabel * | 5,40 % | 12,60 % |
| Zins nominal / Gebühren für 120 Tage | 1,80 % | 4,20 % |
| Zins / Gebühren über 5 Jahre ** | 14.330 € | 63.000 € |
| zzgl. Tilgung / Rückführung der Finanzierung / Einkaufslinie | 100.000 € | 100.000 € |
| Aufwand über 5 Jahre, inkl. Tilgung ** | 114.330 € | 163.000 € |
| Ersparnis über 5 Jahre bei 100 T€ | 48.670 € |
* Finetrading Kosten variieren je nach Anbieter von 12 - 28 % im 1. Jahr (inkl. Prüf- und weiterer Gebühren). Finetrading Gebühren sind freibleibend, Anpassung jederzeit möglich! // ** Annuitätendarlehn mit fallender Zinsbelastung entsprechend Restsaldo und 100% Tilgung innerhalb der Vertragslaufzeit, s. Beispielrechnung (inkl. Tilgungsplan) zum Download. ► Bitte beachten Sie, dass die dargestellten Konditionen kein Angebot im rechtlichen Sinn darstellen. Verbindliche Angebote können wir auf Basis der Parameter Ihres Unternehmens kalkulieren.
Finanzierungsvorteil durch Skontoerträge
Die Kosten der Auftragsfinanzierung mit Finetrading liegen meist über denen einer Bankfinanzierung (Hausbank). Der größte Unterschied liegt in der nicht erforderlichen "harten" dinglichen Besicherung.
Oftmals scheidet das Darlehen (Unternehmerkredit) zur Vorfinanzierung auf Grund mangelnder Kapitaldienstfähigkeit aus. Dann reduzieren erzielbare Skontoerträge die Nettokosten nachhaltig.
Achten Sie daher auch darauf, dass Skontoerträge möglichst nicht vom Finetrader vereinnahmt, sondern mit Ihrer Gebühr verrechnet werden.
Nach Auswertung der betriebswirtschaftlichen Daten, werden wir Ihnen entsprechende Vorschläge zur Auftragsfinanzierung ausarbeiten, kostenfrei. Finanzierungskosten unterschiedlicher Angebote können Sie selbst online mit dem FGM-Kreditrechner mit und ohne Verrechnung von Skontoerträgen berechnen.
Kostenbelastung mit und ohne Skontoertrag (Bank vs. Finetrading)
| www.finanzierung-wareneinkauf.de | Unternehmerkredit | Finetrading |
| Darlehensbetrag / Finanzierungslinie | 100.000 EUR | 100.000 EUR |
| Zins (Bank 5 Jahre fest) / Finetrading variabel * | 5,40 % | 12,6 % |
| Laufzeit Vorfinanzierung (Wareneinkauf bis Rechnungsausgleich) | 120 Tage | 120 Tage |
| Zins nominal / Gebühren Umrechnung auf 120 Tage | 1,80 % | 4,20 % |
| Kosten für 120 Tage (Zinsen / Gebühren)* | 900 € | 2.100 € |
| Tilgungen gesamt nach 120 Tagen | 7.622 € | 104.400 € |
| Skontosatz | 2,5% | 2,5% |
| Skontoertrag | 2.500 € | 2.500 € |
| Kosten vor Skontoertrag / Verrechnung* | 900 € | 2.100 € |
| Ertrag nach Skontoertrag / Verrechnung ** | 1.600 € | 400 € |
| Kosteneinsparung je 100 T€ Vorfinanzierung ** | 1.100 € |
* Finetrading Kosten ohne evtl. Prüf- und Bearbeitungsgebühren (diese variieren je nach Anbieter), Annuitätendarlehn mit gleichbleibender Tilung über 60 Monate Laufzeit // ** ohne etwaige Prüf- und Bearbeitungsgebühren beim Finetrading
Lagerfinanzierung mit und ohne Bank
Manche Finetrader bieten bei entsprechenden Rückversicherungslimiten auch eine Lagerfinanzierung an. Auch hier tritt der Lagerfinanzierer formal als Zwischenhändler auf, wobei der Lagerbestand alle 120 Tage einmal komplett entnommen und damit auch bezahlt werden muss.
Technisch betrachtet, handelt es sich um eine Abwandlung der Einkaufsfinanzierung. Der Vorteil im Vergleich zur klassischen Lagerfinanzierung über die Hausbank liegt in der 100% Finanzierung des Einkaufspreises, ohne Abschläge. Ein Nachteil bilden die relativ hohen Kosten für Warenlager unter 500 T€ Warenwert.
Für kleinere mittelständische Unternehmen bietet sich alternativ der Unternehmerkredit ohne Abschläge an, insbesondere für Warenlager bis 250 /500 T€ Warenwert. Ein Warenwirtschaftssystem, welches Entnahmen aus dem Warenlager in Echtzeit führt ist hier nicht zwingend Voraussetzung.
