Sie nutzen bereits Factoring? Warum ein Anbieterwechsel bares Geld und neue Liquidität bringen kann – mit Beispiel aus dem Handwerk.
Factoring Update mit Optimierung gewünscht?
Warum der Wechsel des Factoring-Anbieters mehr bringt als nur bessere Konditionen – mit Praxisbeispiel aus dem Handwerk
Viele Unternehmer scheuen den Gedanken an einen Anbieterwechsel beim Factoring. Der Aufwand scheint hoch, die Abläufe etabliert – doch wer sich nicht regelmäßig mit seinem Vertrag beschäftigt, verzichtet womöglich auf bares Geld und unternehmerische Spielräume.
Dabei ist ein Wechsel oft überraschend einfach, wenn ein erfahrener, unabhängiger Fachberater den Prozess begleitet. Und nicht nur die Gebührenstruktur kann sich verbessern – auch der Leistungsumfang wird häufig unterschätzt.
Sie geben einem unabhängigen Factoringberater/in die zur Kalkulation erforderlichen Strukturdaten und erhalten in 8 von 10 Fällen um bis zu 40% konditionell bessere Angebote, kostenlos!
Beispiel aus der Praxis
Praxisbeispiel: Handwerksbetrieb Berger & Sohn GmbH
Branche: Heizungs- & Sanitärtechnik
Factoring-Umsatz: ca. 2 Mio. € jährlich
Bisherige Situation: Standard-Factoringvertrag mit 90 % Auszahlung, keine Integration von Anzahlungsrechnungen und offenes Ankaufsverfahren
Herr Berger, Geschäftsführer eines erfolgreichen Handwerksbetriebs mit 14 Mitarbeitern, nutzte seit mehreren Jahren Factoring – allerdings ohne zu hinterfragen, ob der Vertrag noch zu seinen wachsenden Aufträgen passte.
Er stieß bei der Vorbereitung eines neuen Großprojekts auf eine Hürde: Der bestehende Factor lehnte die Finanzierung von Anzahlungsrechnungen kategorisch ab – dabei war die Vorfinanzierung von Spezialmaterial zwingend erforderlich.
Der Geschäftsführer wollte seine Kreditlinie bei der Hausbank dafür nicht weiter ausdehnen.
Verbesserungen neuer Factor
Die Wende: Wechsel mit Fachberatung über eine Vergleichsplattform
Nach Rücksprache mit einem unabhängigen Factoring-Berater wurden zunächst die aktuellen Vertragskonditionen geprüft. Ergebnis:
- Gebühr über Marktniveau
- Kein Stilles Factoring
- Kein Ankauf von Anzahlungsrechnungen
Der Berater schlug einen Anbieterwechsel vor – mit folgenden optimierten Rahmenbedingungen:
- All-in-Kondition: 6.800 € Ersparnis p.a.
- Stilles Factoring: Keine Offenlegung des Forderungsverkaufs
- Anzahlungsfactoring: bis 30 % der Rechnungssumme möglich
Das Ergebnis: Mehr Freiheit, mehr Liquidität, mehr Aufträge
Mit dem neuen Vertrag konnte Herr Berger erstmals Anzahlungsrechnungen für individuelle Spezialanfertigungen ins Factoring einbringen – etwa für eigens beschaffte Heizsysteme mit hoher Vorlaufzeit.
Diese zusätzliche Liquidität ermöglichte den Start von zwei parallelen Projekten, die vorher gestreckt werden mussten. Die Gebührenersparnis lag bei über 6.500 € jährlich, die gewonnene Flexibilität brachte konkreten Mehrumsatz.
✅ Nachhaltige Gründe, über einen Anbieterwechsel ernsthaft nachzudenken
- Zu teure Kontitionen? Konditionen regelmäßig prüfen lassen
- Kein Ankauf von Anzahlungen / Anzahlungsrechnungen im Handwerk?
- Versteckte Gebühren? Neutraler Blick zeigt oft Einsparpotenziale
- Digitalisierung? Schnittstellen zu Buchhaltung & ERP als Standard
- Zu hohe Ablehnungsquote beim Rechnungsnanauf?
- Zu unflexible Vertragsbedingungen
Fazit: Factoring ist keine Einbahnstraße – der Anbieter muss zu Ihnen passen
Factoring soll Ihrem Unternehmen helfen – nicht einschränken. Wenn Ihr bestehender Anbieter nicht mehr zu Ihren Anforderungen passt, lohnt sich der Blick über den Tellerrand. Ein neutraler Berater hilft dabei, das Beste aus Ihrem Factoring herauszuholen – und spart dabei oft mehr, als Sie erwarten würden.